הסדר חוב

כל אדם או עסק עשוי להיקלע למצוקה כלכלית הצוברת חובות שהוא לא יכול לעמוד בהשבתם, במקרה של צבירת חובות הנושים מנסים למצות את כל יכולותיהם כדי להחזיר לעצמם את כספם. 

התהליכים בהם נוקטים הנושים כאשר הם מגלים שכספם מונח על קרן הצבי. הינם תהליכים אגרסיביים ומאוד לא נעימים ולעיתים אפילו מביכים. כאשר על החייב מונח חבל תלייה המאיים על כל רכושו. אדם פרטי מאוים על נכסיו אך חברה בע"מ מאוימת על נכסיה של החברה ומגינה על נכסיו הפרטיים של הבעלים. אך המצב הוא ביש בין כך ובין כך.

חוקים מגינים

מערכת החוקים משתדלת להיות חברתית ולהגן על החברה מתהליכים העשויים להפוך אותה לחברה של אנשים מבוהלים, המפחדים לקחת סיכונים ולהתפתח למירב. לכן חוקקו חוקים רבים המאפשרים לאדם הטובע בים החובות להחזיק חבל הצלה ולהינצל מטביעה עמוקה ומהפסד כל נכסיו. ישנם חוקים שונים אשר בית המשפט יכול להחיל אותם על החייב ולעזור לו להשתקם ממצבו הקשה.

בין החוקים יש צו הפטר, שהוא מאפשר מחיקת חובות חלקית, לפי שיקולו של בית המשפט מבדיקת הנתונים, כך החברה מגישה תכנית שיקום המוציאה אותה מהחובות, ומונעת ממנה לגשת לתהליך של פירוק חברה מרצון ומתחילה להיות רווחית, יש בין היתר גם את האפשרות של הסדר חוב.

איך מסדירים חוב?

הסדר חוב יכולה להיעשות מול הבנק או מול לשכת ההוצאה לפועל, מול הבנק התהליך מתבצע עוד בתחילתו לפני הדרדור לפי התהום, כאשר תשלום המשכנתא ותשלומי ההלוואות השונות מתעכב במשך תקופה והחזרי החובות למיניהם לא נפרעים זכאי הבנק כמו כל גוף אחר להתחיל תהליך של השבת החובות, לפתוח תיק בלשכת הוצאה לפועל ולהתחיל תהליך ארוך ויקר. 

חברה מסודרת ואחראית תשתדל למנוע את עצמה מתהליך רווי סבל זה. בעל החוב יכול לגשת לבנק ולהתייעץ בנוגע לפריסה נוחה יותר של התשלומים לפי ההכנסות החודשיות והמצב הכלכלי הנוכחי. 

הבנק יקפוץ על המציאה ויעדיף גם הוא להסדיר את העניין מול החייב מאשר להתחיל הליך הוצאה לפועל המתמשך, המתחיל מהתראות של הבקשה לפריעת החוב פסקי הדין מבית המשפט המצווים לפרוע את החוב, פתיחת תיק בהוצאה לפועל, האזהרות הנשלחות ויישום הזכאות. 

שזה נקודת הגמר של תהליך מאוד לא נעים. כמו עיקול רכב ומיטלטלין, צו עיכוב יציאה מהארץ ועוד עיכובים שונים המותרים במסגרת החוק על מנת לחייב את החייב להשיב את חובו ולא להעמיד את הנושה במצב של הפסדים.

גם בהוצאה לפועל יש אפשרות לבצע הסדר חוב או הסדר נושים, כאשר נשלחת אזהרה לאדם או תאגיד מלשכת הוצאה לפועל מצוין בה תאריך עד מתי ניתן להגיש בקשות להקלות להם זכאים החייבים, אז יכול החייב להגיש בקשה להסדר חוב בהוצאה לפועל כך שגם שם עוד יוכלו להושיע אותו בצורה כל שהיא בפריסת תשלומים נכונה.