הליך חדלות פירעון

הליך חדלות פירעון נוצר כאשר אדם נקלע לחובות כבדים ועומדות בפניו מספר אפשרויות באמצעותן יוכל להיחלץ מן המצב הכלכלי הקשה אליו נקלע.

הליך חדלות פירעון ומחיקת חובות

הליך חדלות פירעון ומחיקת חובות במסגרתו החייב מתחייב לתכנן ולהתממש את תכנית הפירעון על פי הסדרים של בית המשפט ובהתאם להוראות החוק. המטרה של הליך חדלות הפירעון ומחיקת חובות היא לאפשר לחייב להתממש מהחובות ולהתחיל מחדש במרץ פיננסי.

מחיקת חובות המופיעה במסמך היא מחיקת החובות של החייב מאחר שהוא התחייב לתוכנית פירעון מסוימת ושילם את התשלומים החודשיים בהתאם לתוכנית. ברוב המקרים, בערך שנתיים לאחר השלמת תוכנית הפירעון הנקבעת על ידי הנאמן והוסמכה על ידי בית המשפט, ניתן לחייב לבקש הפטר מחובותיו.

מחיקת חובות נעשית על ידי בית המשפט ובהתאם לחוקים ולהוראות הנוגעות להליך חדלות פירעון במדינה שמדובר בה. המטרה היא להתיר לחייב להתחיל מחדש כחבר כלכלי בעל יכולת פיננסית נכונה ולסיים תקופת החובות.

הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי

הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי הוא חשוב ומרכזי לניהול חובות ולסיוע לאנשים ולעסקים שנתקעו במצב כלכלי קשה. כלל החוקים והתקנות הקשורות לתהליך הזה יכולות להשתנות ממדינה למדינה, אך המטרה העיקרית שלהם היא לאפשר לחייבים לשחרר עצמם מעומסי החובות ולהתחיל מחדש כלכלית.

בעבר, הליכים אלו נדרשו לסיומם של ההליך על ידי פירעון מלא של כל החובות. אך עם השינויים בחוק בספטמבר 2019, החוק מאפשר הפטרה מחלק מהחובות לחייבים שמשלמים חלק מהחוב תוך שמירה על תנאים מסוימים.

החלוקה העיקרית היא בין חובות בסכום גבוה מ-161,236.45 ₪ ובין חובות בסכום נמוך מזה. עבור חובות גבוהים, נדרש החייב להציע תכנית פשוטה או תכנית מתוקנת לחדלות פירעון ושיקום כלכלי. לאחר העברת התהליך, החייב יכול לקבל פטור מחלק מהחובות, ולפתוח "דף חדש" בחייו הכלכליים.

חשוב לציין שההליך הזה מורכב ודורש התייעצות משפטית מתמחה ואישור מהרשות המתאימה במדינה שבה אתם פועלים. כמו כן, כדאי לשים לב לשינויים ועדכונים שיכולים להתרחש בחוקים ובתקנות הרלוונטיים במהלך השנים.

כיצד מתנהל הליך חדלות פירעון?

הליך חדלות פירעון נפתח בהגשת בקשה לצו פתיחת הנוהל. רשאים להגיש את הבקשה האדם המצוי בעצמו ובלשון החוק היחיד, נושה או היועץ המשפטי לממשלה. 

מומלץ לבצע את כל התהליך עם עורך דין חדלות פירעון מוסמך. ההמשך מותנה בהסכמת הסמכות הממונה על פי החוק בהתאם לגובה החובות (עד סכום של 150,000 ₪ - ההוצאה לפועל, מעל 150,000 ₪ הממונה על הליכי שיקום כלכלי) לתת צו של פתיחה, הכל בהתאם לנתוני התיק הספציפי.

במידה והסמכות הממונה תחליט לתת צו פתיחה הרי שיוטלו על החייב מספר מגבלות:

• ראשית יהא עליו לשלם תשלום חודשי קבוע,
• שנית יהא עליו להגיש דוחות חודשיים לגבי הכנסותיו והוצאותיו, יוצא נגדו צו עיכוב יציאה מן הארץ, הוא יוכרז כלקוח מוגבל בבנק ישראל ועוד.
• כמו כן ימונה נאמן אשר היה אמון ויפקח על התנהלותו הכלכלית של היחיד ועל עמידתו בחובותיו. במידה והחייב יעמוד בהגבלות אשר הוטלו עליו כאמור לעיל, יערך דיון הקבוע מראש עם מתן צו הפתיחה, ובדיון תיקבע לחייב תוכנית שיקום כלכלית שתימשך בדרך כלל 3 שנים.

בסוף הליך חדלות פירעון

במידה והיחיד יעמוד בתוכנית הכלכלית ובמגבלות האחרות אשר הוטלו עליו לאחר סיום התשלום בהתאם למתווה תוכנית השיקום הכלכלית, היחיד יקבל הפטר מכל חובותיו אשר ניתנים להפטר. (קיימים חובות אשר אינם ניתנים להפטר כגון חוב מזונות, קנסות פליליים ועוד).

הפרוצדורה המתנהלת כסדרה אמורה להסתיים לאחר 4 שנים. אמנם מדובר בנוהל המטיל מגבלות על ומחויבות לא פשוטה, אך היא מאפשרת לאדם הנקלע למצב זה הגנה מן הנושים בחסות המדינה וקבלת הפטר בסופו של יום תחת תשלום פחות בהרבה בדרך כלל מגובה החובות.

הגבלות במהלך הליך חדלות פירעון

הליך חדלות פירעון הוא הליך משפטי שבו חייב מבקש לשחרר את עצמו מהחובות שעליו לשלם. במהלך הליך זה, ישנם מספר הגבלות שמיועדות להגנות על צדדי החייב ולאומץ את הליך באופן חוקי ורגוע. 

1. עיכוב יציאה מהארץ: החייב לא יכול לצאת מהארץ במהלך תקופת ההבראה, מהכרזת חדלות פירעון ועד לקבלת ההפטר. זאת בשל חשש שהוא יברח מהארץ ולא יוכל לפרע את החובות שעליו.

2. סימון מוגבל: הלקוח יסומן כלקוח מוגבל בבנק ישראל ובבנקים אחרים בהם הוא מנהל חשבון. זה אומר שהוא לא יוכל להתנהל עם שיקים ולא יוכל לקבל מסגרת כלשהי מהבנקים. הסימון הזה מטרתו למנוע מהחייב לפרוע שיקים ללא כיסוי, מה שיכול לגרום למצב כלכלי רע יותר לנושה.

3. אין אפשרות להשתמש בכרטיסי אשראי: כל כרטיסי האשראי של החייב ייחסמו והוא לא יוכל לקבל כרטיסי אשראי חדשים במהלך תקופת ההבראה. זה מונע מהחייב לצורך עצמו אפשרות להשתמש באשראי וליצור חיי צרכנות רגילים.

4. החייב לא יוכל לפתוח עסק או לקבל בעלות על עסק או תאגיד רשום: לחייב אסור לפתוח עסק חדש או לקבל בעלות על עסק או תאגיד רשום בלי אישור מהנאמן ובית המשפט. הכוונה היא למנוע מהחייב ליצור חובות נוספים שיכולים להקשות על התשלום של החובות הקיימים.

ההגבלות הללו משמשות להגנת החייב ולהבטיח שהליך חדלות הפירעון יתבצע באופן הוגן ובהתאם לחוק.

מה זה חדלות פירעון?

חדלות פירעון (פשיטת רגל) הוא בעצם מצב שבו אדם או עסק לא מסוגלים לשלם את חובותיהם באופן רגיל ושולי. המצב יכול להתרחש כאשר סכום החובות הוא גבוה מדי ביחס ליכולת הפיננסית של החייב, או כאשר אין לו אפשרות לשלם את החובות בכלל, למרות שהגיע מועד התשלום.

במצבי חדלות פירעון, ניתן לבחון ולהשתמש בהליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי כדי למנוע מצב של שברון פיננסי מוחלט ולאפשר לחייב לפתוח דף חדש בחייו הכלכליים. החוקים הרלוונטיים בכל מדינה עשויים להשתנות, ולכן חשוב להיות מודעים להליכים המדויקים והתנאים הנדרשים במדינה שבה פועלים.

חוק חדלות פירעון החדש

על מנת שאדם יוכל לבחור את האפשרות הנכונה והמתאימה לו ביותר, עליו להכיר את כל האפשריות העומדות בפניו. אחת האפשרויות היא חוק חדלות פירעון. 

בשנת 2018 נחקק חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, אשר החליף את פקודת ותהליך פשיטת רגל ואף את חלק מן החוקים אשר עסקו בפירוק תאגידים. 

החוק חל על הנהלים אשר נפתחו מחודש ספטמבר 2019 ותחולתו על הליך חדלות פירעון אשר נפתחו לאחר 15.09.2019.

בחוק חדלות פירעון החדש, הושם דגש על שיקומו של החייב והחזרתו לחיים נורמטיביים. לכן גם שונה שם הפרוצדורה עצמה מפשיטת רגל לחדלות פירעון וכינויו של של החייב ליחיד. יחד עם זאת מטרת החוק הינה גם למקסם את הסכומים אשר ישולמו לנושים במסגרת הנוהל.

סעיף 2 לחוק חדלות פירעון מגדיר מצב מצב כלכלי שבו אדם אינו יכול לשלם את חובותיו במועדם, בין אם מועד פרעונם הגיע ובין אם לאו, או שהתחייבויות החייב, לרבות התחייבויות עתידיות ומותנות שלו, עולות על שווי נכסיו.

כלומר, אדם המצוי בסיטואציה כזאת, מבין שאינו מסוגל לשלם את חובותיו במועד או אדם אשר שווי חובותיו גבוה משווי נכסיו, בעבר נקרא מצב זה פשיטת רגל. נהלים אשר נפתחו לפני 15.09.2019 מתנהלים עדיין על פי הפקודה.

מהו חוק חדלות פירעון?

חוק חדלות פירעון מציין במדויק את הפרטים והתנאים שנדרשים כדי להגיע להסדר שיקום כלכלי ולסיים את התהליך בהצלחה. ההליך הזה מיועד להגן על זכויות הנושה ולאפשר לחייב לשלם חלק מהחובות על מנת לקבל פטור מהחובות הנותרים ולהתחיל מחדש את חייו הכלכליים.

התנאים והדרישות להתחיל את הליך הזה יכולים להשתנות בין מדינות ובהתאם לחוקים המקומיים. חשוב לשים לב לכל הדרישות המשפטיות ולהיות מוכנים לספק את המסמכים והמידע הנדרשים על מנת להתחיל את התהליך. גם התחייבות לשלם סכום מסוים בכל חודש יכולה להיות משמעותית ודורשת תחייבות מצד החייב.

לכן, חשוב לשוחח עם עורך דין או מומחה משפטי מקומי שיכול לסייע לך להבין את התהליך המדויק ואת הדרישות המקומיות שמתחייבות על פי החוקים המקומיים במדינתך.

מהן המטרות של חוק חדלות פירעון?

המטרות של חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי הן בעיקר להגן על זכויות החייב והנושה ולאפשר תהליך מבוקרר ומבוקרר עבור כל צד בעסקה. 

כמו כן, החוק מעניק אפשרות לחייב לשקם את מצבו הכלכלי ולהתחיל מחדש, ובו זמנית להגן על הזכויות של הנושה. זהו מהלך משפטי שמאפשר לאדם או לעסק להתמודד עם מצב פיננסי קשה ולא להיות כמות ברמות החוב והחובה.

המטרות המרכזיות של החוק כוללות:

1. הגנה על זכויות הנושה: החוק מציע מסגרת משפטית שמגן על הזכויות של הנושה ומנסה להבטיח שהוא יקבל חלק מהחובות שמגיעים לו בתהליך השיקום.

2. שיקום כלכלי: החוק מאפשר לחייב להתמודד עם הפרעות כלכליות ולנסות להשיג מצב פיננסי יציב יותר ולאפשר לו להמשיך בחייו הכלכליים.

3. שילוב מחדש: החוק מאפשר לחייב לקבל הזדמנות שנייה ולהתחיל מחדש את חייו הכלכליים לאחר שהוא משלם חלק מהחובות ומקבל פטור מחלקם.

4. מניעת פשיטת רגל: החוק מנסה למנוע את הפשיטה שמתרחשת כאשר אדם או עסק מתמוטטים פיננסית ואינם יכולים לשלם את כל החובות, ובמקום זאת נדרשים לשלם חלק מהם במסגרת התהליך. 

בסופו של דבר, המטרות העיקריות של החוק הן לסייע בשיקום הכלכלי של החייב, להגן על הזכויות של הנושה, ולמנוע פשיטת רגל פיננסית שעשויה להרעיד את המערכת הכלכלית.