איחוד תיקים איך זה עובד

כמעט כל אדם ממוצע בישראל עלול להיקלע למשבר כספי משמעותי במהלך חייו כאשר היקף החובות שלו גדול בסך העולה על היקף רכושו - מקרה זה הוא המקרה "הקלאסי" על הנייר בו יש לחייב נושה אחד או יותר.

קיימים מקרים אחרים בהם בעלי עסקים או אנשים פרטיים רכשו שירותים או מוצרים ואינם מוכנים במפגיע לפרוע חובם. במקרים אלו ואחרים נוספים אין לבעלי החוב ברירה אלא לפנות לבית משפט על מנת לנסות לגבותו כחוק. מערכת ההוצאה לפועל היא למעשה המערכת המשפטית אשר דרכה מתבצע תשלום החוב בפועל. 

הגעה להוצאה לפועל אינה נוחה לחייב בגלל סיבות שונות ובראשן כלכליות כמובן, ולפניו יעמדו שתי ברירות ואפשרויות פעולה - הכרזה עליו כעל מוגבל באמצעים או הגשת בקשה להליך איחוד תיקים.

כיצד החייב נדרש לפעול?

הליך איחוד תיקים מתבצע לרוב כאשר עומדים בפתחו של החייב מספר תיקים והוא נועד למצוא עבורו פתרון סביר למצבו. המבקש חייב לעמוד במספר חובות שמטרתם מניעת ניצול ההליך לרעה.

ראשית, האיחוד ניתן להיעשות רק לחובות כספיים ולא לחובות משכנתא, לתיקי מזונות או תיקים שעדיין נידונים בבית המשפט. המבקש חייב למלא טופס המצהיר על כל רכושו לרבות הנכסים הפיננסיים ונכסי הנדל"ן, וכן, על זכויות המגיעות לו, וכל זאת, 3 שנים אחורה.

בנוסף, הוא חייב להצהיר על כל חובותיו לכלל הנושים ואף לחתום על כתב ויתור סודיות. כך, יכולים ראש ההוצאה לפועל וכל אחד מהנושים לבדוק את נכונות הצהרות. את הבקשה לאיחוד תיקים יש להגיש בלשכת הוצאה לפועל בה מתנהלים מרבית התיקים, ובאין כזאת, בלשכה בה מתנהל התיק הגדול ביותר.

בכפוף להגשת הבקשה ישלם החייב 3% מסכום החוב במיידית, ומדי חודש 3% נוספים עד לקבלת החלטה בעניינו. ראשי ההוצאה לפועל בודקים את התיק ובמידה וסבורים הם כי יש נכונות מצד החייב לעמוד בו, יאושר עבורו איחוד התיקים.

במקביל יוטל על החייב צו עיכוב יציאה מהארץ עד לתשלום כל החוב. היתרון העיקרי בהליך זה הוא יצירת חופש פעולה לחייב על מנת שיוכל לשלם חובו. בכך, יוסרו מעליו מגבלות כמו עיקול מיטלטלין, עיקול משכורות, הגבלות על רישיון נהיגה וכו'.

יתרונות נלווים נוספים להליך זה הם יצירת תוכנית וצפי לסיום חובותיו, עיכוב והקפאת הליכים נגדו בכל התיקים ואי פרסום כלשהוא על היקף חובותיו.

הליך איחוד תיקים חסרונות

להליך זה ישנם גם חסרונות שחשוב להכיר מבעוד מועד, שהבולט בהם הוא הצורך בתשלום חובות קבוע וגבוה, יחסית וכן כאמור גם עיכוב יציאה מהארץ כל עוד תיק האיחוד פתוח.

בעלי חוב אשר רוצים במתווה זה ואף יכולים לעמוד בו יעדיפו אותו, במקרים רבים, על הכרזתם כמוגבלי אמצעים. אצל המוכרז כמוגבל אמצעים החוב תופח כל העת, יש הגבלות משמעותיות על עסקיו והוא נכנס לרשימה "שחורה" של הבנקים שיכולה להשפיע לרעה גם בעת התהליך וגם לאחר סיומו.

כך או כך מומלץ להיוועץ טרם ההליך בשירותיו של עורך דין מומחה לענייני פשיטות רגל אשר יכול לסייע להכווין בנוגע לאופן ההתנהלות וסדר הפעולות הנכון לפעול בו, כאשר כל מקרה לגופו.